São Paulo/SP - Financiar um carro usado sem checar todos os números pode transformar um veículo anunciado por R$ 20 mil em uma obrigação de R$ 64 mil, segundo advogados e planejadores financeiros ouvidos recentemente.
- Em resumo: valor final do contrato pode triplicar se o comprador ignora o Custo Efetivo Total (CET).
Por que a conta explode
Juros embutidos, tarifas bancárias e seguros opcionais compõem o CET, métrica obrigatória prevista pelo Banco Central. De acordo com o relatório de crédito do BCB, a taxa média de financiamento de veículos atingiu 27,4% ao ano em fevereiro de 2024.
Se o vendedor destaca apenas a parcela “que cabe no bolso”, mas omite o CET, o negócio pode ferir o dever de transparência previsto no Código de Defesa do Consumidor.
“Quando o vendedor destaca apenas as parcelas mensais, sem explicar o custo total, há risco de violação do dever de transparência”, afirma o advogado Jefferson Leão.
Como proteger seu orçamento
Especialistas recomendam limitar todas as dívidas a 30% da renda líquida. Para o carro, o ideal é reservar no máximo 15%, deixando margem para seguro, IPVA e manutenção. Entradas maiores reduzem juros, mas esvaziar o colchão de emergência aumenta a vulnerabilidade a imprevistos.
Outro ponto crítico é o prazo. Simulações da Planejar mostram que estender o contrato de 36 para 60 meses pode acrescentar mais de R$ 7 mil em juros, mesmo com a mesma taxa nominal.
Antes de assinar, peça que o vendedor apresente a planilha completa: taxa mensal, CET, valor total financiado e custo final. Guarde prints, anotações e e-mails; esses documentos servem de prova caso seja necessário revisar o contrato na Justiça.
O que você acha? Comprar à vista ainda é o melhor caminho ou o financiamento pode valer a pena? Para mais dicas de finanças pessoais, acesse nossa editoria especializada.
Crédito da imagem: Divulgação